破産家族

　4月の初め頃のお話です。

　申し立ても終わり、家計簿をつけ始めてから2週間ほどたった頃です。裁判所からの電話連絡が入りました。封書が届きますので同封の用紙に記入事項を記入して、返送してください、とのこと。それから間もなく封書が届きました。
　それは破産申し立ての審問の案内と、日にちを確認する書類でした。日にちを確認するための書類に捺印、記名して、裁判所まで直接持って行きました。

　その日になって、ダンナは裁判所で裁判官と面談をしました。私は同席しなかったので経緯を聞くと、申し立て書類と資料に相違ないか、ということとこれから債権者との話し合いが行われることを話して終わったそうです。時間にして30分くらいでした。

　ダンナはひどく緊張していたらしく、話の順序はよく覚えていなかったのですが、ちょっとした確認、のような感じだったようです。

　その数日後、裁判所から再び封書が届きました。そこには、決定の文字がありました。

　中身はこんな感じです。

平成○○年（○）第○○号

　　　　　　　　　　　　決定
　　　○○県○○市○○丁目○-○-○
　　　破産者　○○　○○

　　　　　　　　　　　　主文
　　　1　債務者○○　○○につき、破産手続を開始する。
　　　2　本件破産手続を廃止する。

　　　　　　　　　　　　理由
　　　ここにはその理由などが書かれます。ダンナの書類を書くわけにいかないので省略します。

　　　　　　　　　　　　記
　　　　免責についての意見申述期間
　　　　　　　　　　　平成○○年○月○日まで

　　　平成○○年○月○日午後○時
　　　　　　　　　　　　　　○○地方裁判所
　　　　　　　　　　　　　　　　裁判官　　○○○　○○

　　　これは正本である。
　　　　　　　平成○○年○月○日　
　　　　　　　　　　　　　　　○○地方裁判所
　　　　　　　　　　　　　　　裁判所書記官　○○　○○○　印

　A4版の用紙に印刷されています。この用紙と一緒に、これからの予定?みたいなものが添えてありました。
　これから5月の終わり頃まで家計簿をつけます。それから、また送られてくる陳述書に記入事項を書きこんで、家計簿と一緒に裁判所へ提出です。

　ちなみに、上記の決定文があると債権者から訴訟を起こされたりということがあった場合、この決定文を債権者が訴訟を起こした裁判所に提示することができるようです。破産廃止なので、もう強制執行などはできない状態であることを証明できる書類なんでしょうね。

　これから5月の終わり頃までは、感想なんかを書いて行きたいと思います。

　3月の末ころのお話です。

　最初、申し立てに行ったとき書類の不備と記入不足のため見事に不受理になってしまったので、さらに半月時間を費やしました。(;´д｀)受付してくれる係りの人によっては見かたの厳しい人とそうでもない人がいるようです。

　3月の末、もう次の給料日が迫っていた頃に再び申し立てに行きました。書類の確認の後、今後についての説明を受けます。
　
　申し立てが受理された後は指示があるまで家計簿をつけます。1ヶ月の収支表と日ごとの収支表とを大体1ヶ月単位ごとに記入します。
　あとは裁判所から連絡があるまで自重しつつ生活します。ここで生活費などに問題があると免責されない理由になってしまいます。食費の増加や遊興費が多いなど、生活態度を見られるものなので注意しましょう。

　　申し立ての後、帰宅してからすぐに債権者宛に封書を出します。裁判所でもらった受理票のコピーと説明の手紙を同封します。これが届かないと催促や引き落としが止まらないので、すぐに送りましょう。すべての債権者に出してください。
　その後は、借金の催促や引き落としが一切止まります。が、申し立て日がひき落とし日間際だと、引き落とされてしまうことがあります。我が家では口座を1度空にしました。

　少しの間なんとなく落ち着いた日々を送ることができます。借金のことを考えなくてもよくなります。でも、このときには少し自分を振り返ってみるのもいいかもしれません。

　2月の末頃のお話です。

　裁判所へ行きました。といっても本人は仕事を抜けて行く事が出来ず、私が代理で行くことになりました。実際は破産する本人が行って、きちんと説明を受けたほうがよいです。このときは私が過去に自己破産をしているので説明は出来るということを伝えたので、それなら、ということになったのです。

　そこで小さな部屋に通され、債務整理の方法についてのビデオを見ました。その後、書類をもらい書き方や必要書類の説明を受けました。時間にして1時間ほどだったと思います。

　帰宅後はとても気が重かったです。まさか、2度目があるとは思っていませんでしたから。

　必要な書類についてですが、まずは住民票と収入証明書。これは原本で提出します。市役所や区役所などで発行してもらいます。
　
　それから給与明細書。源泉徴収の書類もつけたほうがいいかもしれません。必要がある場合とない場合があります。これはコピーしたものを提出します。
　
　次は銀行通帳のコピー。これは最終記帳日を記入して提出します。ダンナは記帳をしていなかったので明細を別に出してもらいました。おまとめ記帳になっているとダメです。持っているすべての通帳のコピーを出します。
　
　次に保険に加入している場合は保険証書のコピー。これはすべての保険です。生命保険から自動車保険まですべての証書をコピーしてください。
　それと一緒に解約返戻金があるものについてはその証明となる書類を保険会社に出してもらいます。掛け捨てなら必要ありません。

　それから、自動車を所有している場合は車検証のコピー。それから、その車の査定証明書をディーラーや中古車屋さんなどで発行してもらいます。

　あとは光熱費の請求書や領収書のコピーです。よくお知らせが届くと思いますがその伝票をすべてコピーします。

　その他には会社勤めをしている場合、退職金の予想金額の書類や、会社でかけている保険の証書、などが必要です。持ち家を持っている場合は住宅ローンや土地についての書類が必要になります。自営業の場合は関わるものの書類が必要です。

　それから、裁判所でもらってくる書類には陳述書があります。これはなぜ支払不能に至ったかという経緯や原因を書くものです。正直に、すべて書く必要があります。記憶があいまいでもなんとか思い出して書きます。債権者の名簿も作成しなくてはいけません。各債権者に電話などでそのときの返済総額や最後に借入した日、最初に借入した日など、資料がなければ聞いてください。
　陳述書についても裁判所で説明を受けますので、メモを取るなどして書きもれのないようにしなくてはいけません。

　労力のいることですが、ここを怠ると長い期間借金に苦しまなくてはならなくなってしまいます。でも、本当ならこんなことにならないようにするのが1番なんですよね...。
　ちなみに我が家では書類をそろえるまでに、なんと1ヶ月半もかかってしまいました。銀行の通帳や保険証書といったものは常日頃からきちんと管理しておくことをオススメします。

　現在は、書類の不備があると不受理になることが多いので、わからないことはきちんと説明を受けたり電話で聞いたりしたほうがよいですよ。

　今日からは経緯について書いて行こうと思います。

　お話は今年の2月中頃にさかのぼります。始まりはダンナのひとことでした。

　「もう借金には耐えられない、払い続けていけない...」

　私はそれほどまで悩んでいるとは気が付きませんでした。本当にギリギリの状態になっていたのです。いつもお金の話は避けてきた経緯があり、お互いにそういう話はしてこなかったからでしょうか。私はその危機サインを見逃していたのでした。
　
　聞けば借金返済のために借金を繰り返していたとのことでした。いわゆる自転車操業状態です。多重債務者にはよくあることです。

　冬の寒い日の夜、弁護士さんに相談に行く事になりました。そのとき、資料になるものを持参するように言われ、各ローン会社や消費者金融の借入額や会社名を書いて持って行きました。

　しかし、弁護士さんの返事は失望するようなものでした。

　「自分は病人や年寄りしか手続きはしない。自分でやってみなさい。」

　そういわれたそうです。

　その日から、自分で自己破産の申し立てに向けて長い準備期間が始まりました。

　田舎町ですから、弁護士さんが1人しかいないという理由もあったとは思います。でも、親身になってくれる弁護士さんを探すことから始めてもよかった気がします。ただ、弁護士さんにお願いするとなると最低でも30万円はかかってしまいます。
　弁護士費用をかけられない、という場合は時間はかかっても自分で手続きをすることも考えていいかもしれません。どうしていいかわからなくなったときはまず、弁護士さんや司法書士さんに相談をしてみてください。

　それが、救いの道しるべになるかもしれませんよ。

　今日は始まりを書きたいと思います。

　始まりは車を購入したことから始まります。ダンナは車好きで、いろいろといじっては乗っていました。しかし、車検の頃になると車検代がなく、手放しては購入する、といった具合でした。車検が来るたびに乗り換えていたんですね〜。

　その当時、ダンナは季節労働者でした。冬の間は仕事がないのです。土地柄、冬は仕事がない企業も多かったので別に珍しいことではありません。そこで生活費に困るようになっていきました。失業保険の給付金をもらってはいたのですが、足りない状態だったのです。

　車を購入した際に作ったキャッシングカード、そこから借入するようになったのはその頃からでした。今思えばそれこそ悪循環の始まりだったと思います。

　それからは転職を何度か経験し、失業の期間も多くそのたびに借入は増えていきました。

　車を購入するときなんかに、カードを作るか作らないかを書き込む欄ってありますよね。そこは安易にマルをつけてはいけないと思います。
　必要であるかどうかを、まず考えてからでも遅くはないのではないでしょうか。

　この春、ダンナが自己破産します。かくいう私も6年前に自己破産を経験しているという稀な？家庭です。
　
　我が家についてお話しますと、私とダンナ、犬が2匹です。借金歴は...多分ダンナが20代前半からだったかと思います。ま、10年近く借金を払い続けていたわけです。
　1度、2〜3年前にも自己破産の話は出たんですが、もう少しがんばってみようという結果...さらに多多重債務は膨らんでしまったという悪循環に陥りました。

　今年、2月に決意して3月に申し立てにいたったというわけです。

　最近のデータでは、自己破産者が18万人という結果が出ています。このブログを通して、少しでも自己破産について知ってもらえたら、と思います。

　

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